【保险知识】保险9大真相:买保险就是买倍数

摘要: 导语有些老百姓之所以对保险不接受、排斥,就是因为他们对保险充满了误读。保险究竟是什么呢?让我们清清楚楚说个明

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导语


有些老百姓之所以对保险不接受、排斥,就是因为他们对保险充满了误读。保险究竟是什么呢?让我们清清楚楚说个明白。



1.买保险是买倍数

如果某人今天买了一份保险,万一明天或者后天就发生了风险,那么保险公司赔给他的钱是他今天所花的钱的好多少倍,这是衡量一张保单保障意义的有力数据。对于40岁以下的人,这个数字应该不低于20,如果是消费型的寿险,最好接近200倍。

 

2.保险保的是明天的风险

有人说,我现在买一份30万元的保险,如果每年交1.5万元,要交20年的话,保费攒起来也有30万元了,可是每年的物价都在涨,30万元到那个时候还能干什么用呢?回答这个问题就要回到风险的定义:不确定什么时候发生的才叫风险。如果我们确定能够交满20年的钱,那根本就不用买保险了。问题是你用什么办法来保证你在未来20年中是平平安安和健健康康的呢?因为意外都是在瞬间发生的,疾病的发生也不过是一夜之间的事。所谓保险是不可以算的,能算得出来的都不叫保险。

 

3.保险是理财,不是投资

我们经常看到有些人在计算现在买的保险将来可以赚多少钱,甚至有保险营销员也在帮客户算返还是多少、分红是多少等。其实保障是有成本的,从这个意义上说,拿钱来买保险比把钱放到任何投资渠道的回报来得都要低。

我们来考虑这样一个简单问题:你在保险公司买了100万元的重疾险,刚交了一年的钱就得了大病,保险公司就要赔偿我100万元,这100万元真的是保险公司赔的吗?保险公司可是商业机构而不是慈善机构,它从哪里拿钱来赔你?说白了是拿没出事的人交的保费赔给了出事的人,平摊到每一个没出事的人头上的钱叫保障成本。所以要想投资赚钱就不要买保险,买保险赚钱的可能只有一个,就是在交费过程中发生风险。

 

4.保险不是什么时候都可以买的

有人觉得现在还很年轻,也很注意饮食和锻炼,出门也是小心翼翼的,暂时应该不会有风险,等年龄大些了再买保险也不迟。有一个朋友就是这样的想法,有一天突然接到他的电话,说前几天觉得胃疼,去医院检查发现是心肌梗塞,装了两个支架花了七万多元,后悔没买保险,否则能让保险公司报销。他还有更应该后悔的,就是他这一辈子再也不能买保险了,因为保险只卖给健康的人。

 

5.保险不是想买多少就可以买多少

保险从本质上说保障的是被保险人未来所能创造价值的能力。比如一个40岁的人,年收入5万元,他可以买到1000万元的保额吗?答案是否定的,保险公司会认为这个投保人有道德风险上的嫌疑而拒保。

 

6.买保险就是写遗嘱

中国人不像西方人那样,在年轻的时候就有写遗嘱的习惯。其实细想一下,也没有什么好忌讳的,一个写好了遗嘱的人面对任何突发事件和生活中的逆境都会是非常坦然的,因为他知道:他对家人的梦想和关爱在经济上已经数字化和落实化了,对每一个他所爱的人在经济上想要给予的报答是一定可以实现的。

 

7.保险首先满足的是被保险人的最后费用

有人说,保险是死了以后才给钱,我自己享用不到,干吗要买。设想一下:一个人如果得了一个很严重的病,需要80万元的治疗费,此时他如果向他的亲弟弟求助会是什么结果呢?他弟弟可能非常愿意帮他,可是他弟弟的太太会同意吗?因为她知道这笔自己赖以养老的钱有可能永远不会归还了。而此时如果这个病人自己有一张100万元的寿险保单,结果又会是怎么样呢?他只要把受益人变更成他的弟弟,他弟弟一定会借他80万元。

 

8.商业保险是社会保险的有效补充

很多人在单位享有非常好的福利,觉得看病都可以报销,没有必要再买商业保险。这里涉及到健康保险的分类:医疗保险保障的是由看病产生的费用,疾病保险保障的是由于得病而造成的损失。社保属于前者的范畴。曾经遇到一位客户,他公司提供非常周到的保险,到他60岁光荣退休时,突然得知公司给他们买的是团体保险,被保险人是所有在公司工作的人,不包括退休人员。无奈,他又找到各大商业保险公司,想重新给自己买一份保险,得到的回答竟是:已超龄,无法承保。

 

9.保险分为保障型和保证型

很多有钱人都觉得自己现有的资产足以应对任何生活中的风险,所以不再需要购买商业保险。其实这只是从保障的角度来理解。我们换一个角度:如果你有一亿元的资产,你如何保证这一亿元一定就是你的呢?当你躺在病床上,对这一亿元的资产失去管控能力的时候,你又如何确保你能拥有生命的尊严呢?这就是西方国家有钱人大多会购买高额寿险的原因:或者凭空创造一亿元,或者免税转移一亿元。一个发育成熟的保险市场,保证型保险的市场份额一定远远大于保障型保险,而在中国,目前保证型保险的市场份额几乎是零。

(微信号:ksfortune)

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